Âge légal de départ en retraite : ce qui change jusqu’en 2028
Bonne nouvelle : jusqu’en 2028, l’âge légal de départ à la retraite reste fixé à 62 ans et 9 mois. Cette mesure apporte une stabilité précieuse à près de 600 000 assurés issus de la génération 1964, impactés par les récentes mesures de réforme et les rebondissements politiques. Alors que la France s’apprêtait à accélérer le relèvement de l’âge légal à 64 ans, la suspension temporaire de la réforme ouvre un temps de répit.
Mais concrètement, qui est concerné, et quels sont les véritables changements ? Cet article vous livre toutes les clés pour comprendre les nouveaux repères et anticiper sereinement votre transition vers la retraite.
De la réforme à la suspension : retour sur les étapes clés
La loi de 2023 avait initié une hausse progressive de l’âge légal de départ, passant de 62 à 64 ans, à raison de trois mois supplémentaires par année de naissance. Le calendrier initial visait une entrée en vigueur complète à l’aube 2030, s’appliquant surtout aux générations nées à partir de 1964.
Face à la contestation, le gouvernement a annoncé en octobre 2025 une suspension de la réforme « jusqu’à la prochaine présidentielle ». Résultat : pour les générations nées de 1963 à 1964, l’âge légal reste gelé à 62 ans et 9 mois au lieu de grimper à 63 ans ou plus. Ce choix temporise le basculement et reporte d’un an la suite du calendrier prévu.
| Année de naissance | Âge légal avant suspension | Âge légal avec suspension | Différence |
|---|---|---|---|
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 62 ans et 9 mois | — |
| 1964 | 63 ans | 62 ans et 9 mois | -3 mois |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 63 ans | -3 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 63 ans | -9 mois |
| 1968 et après | 64 ans | 63 ans | -12 mois |
Ce tableau illustre le gel temporaire pour différentes classes d’âge.
Qui profite du maintien de l’âge légal à 62 ans et 9 mois ?
Les principaux bénéficiaires sont les futurs retraités nés en 1963 et 1964. Pour eux, il devient possible de liquider activement leurs droits plus tôt que prévu par la réforme initiale.
- Génération 1963: départ à 62 ans et 9 mois, soit en 2026
- Génération 1964: départ à 62 ans et 9 mois au lieu des 63 ans prévus, en 2027
Les années suivantes verront une remontée progressive : 63 ans pour la génération 1965, puis jusqu’à 64 ans pour les personnes nées en 1968 ou après, mais toujours selon le nouveau calendrier retardé.
Comment calculer son âge de départ exact ?
La situation individuelle varie selon la date de naissance et la durée de cotisation validée. Certains dispositifs comme la carrière longue permettent un départ anticipé sous conditions strictes : début d’activité précoce, durée cotisée suffisante… À chaque scénario sa grille ! Vérifiez votre situation en consultant les outils spécialisés ou avec l’aide d’un conseiller.
Durée de cotisation requise : ce qui est gelé, ce qui ne l’est pas
Outre l’âge, la réforme visait à porter la durée de cotisation pour le taux plein à 172 trimestres (soit 43 ans). La suspension conserve aussi, pour un temps, certaines exigences : ceux qui auraient dû valider davantage de trimestres bénéficient ainsi d’un léger assouplissement.
- Pour la génération 1963 : 170 trimestres encore requis pour un taux plein
- Pour la génération 1964 : 170 trimestres requis également (au lieu de 171)
- A partir de 1965 : reprise du calendrier, 171 puis 172 trimestres
Ce « gel » va de pair avec le maintien temporaire de l’âge légal. Mais il ne remet pas en cause la nécessité de valider tous ses trimestres pour prétendre à la pension maximale ! Vous pouvez consulter le détail sur les évolutions apportées par la réforme 2023–2025.
Décote, surcote et impacts sur la pension
Le gel de l’âge légal n’efface pas la décote si vous partez sans le nombre exigé de trimestres. Inversement, ceux qui prolongent leur activité au-delà de l’âge légal engrangent une surcote. Ces mécanismes influent fortement sur le montant de votre pension, et leur calcul reste central dans toute stratégie d’optimisation.
Découvrez-en plus sur l’impact de la décote et de la surcote sur votre pension.
Quelles conséquences pour la retraite complémentaire ?
La suspension de la réforme n’épargne pas la retraite complémentaire Agirc-Arrco. Même avec un âge légal gelé, les règles de la complémentaire continuent d’appliquer modulations, coefficients et éventuels gels temporaires des pensions.
Soyez notamment vigilant sur la revalorisation, parfois limitée en période de blocage ou de gel réglementaire. Un point à suivre de près, expliqué plus en détail sur les nouveautés pour la complémentaire Agirc-Arrco en 2025.
Optimiser son départ : choisir le bon moment et anticiper les formalités
Le maintien d’un âge légal plus avantageux jusqu’en 2028 offre une chance unique de préparer sa transition dans des conditions optimisées. Il reste pourtant essentiel de bien anticiper :
- Vérifiez vos trimestres cotisés et estimez la pension à diverses dates de départ possible
- Anticipez la demande administrative : la liquidation de retraite impose certaines étapes clés
- Étudiez l’impact d’un départ anticipé ou différé sur le montant final de votre pension
Dans certains cas, choisir de repousser son départ permet d’augmenter sensiblement sa pension via la surcote. Consultez les simulateurs et les dispositifs particuliers pour ne manquer aucune opportunité.
Cas particuliers : retraite anticipée et carrières longues
Le gel de l’âge légal concerne principalement le régime général, mais des dispositifs dérogatoires persistent :
- Carrière longue : départ possible dès 60 ans si conditions d’assurance validées
- Inaptitude, handicap : règles spécifiques pour un départ anticipé
Pour savoir si vous pouvez bénéficier d’une retraite anticipée selon votre situation, étudiez attentivement votre dossier ou faites appel à un expert afin de valider vos droits spécifiques.
Après 2028 : reprise progressive de la réforme
La suspension actuelle gèle l’âge légal uniquement jusqu’à la présidentielle de 2027. Dès 2028, le relevé progressif reprendra son cours :
- 63 ans pour la génération 1965
- 63 ans et 6 mois pour la génération 1966
- 64 ans pour la génération 1968 et suivantes
Ainsi, cette fenêtre d’opportunité reste limitée dans le temps : préparez vos démarches sans attendre pour saisir tous les avantages liés à ce gel temporaire.
En synthèse : un cap à tenir, une transition à anticiper
Le gel de l’âge légal à 62 ans et 9 mois jusqu’en 2028 offre un répit appréciable que vous pouvez mettre à profit pour ajuster votre projet de départ, sécuriser votre plan de pension et anticiper les étapes essentielles de votre transition. N’hésitez pas à consulter des spécialistes et à explorer les options pour optimiser le moment de votre départ à la retraite.
Cette période marque un tournant pour de nombreux actifs. Analysez votre situation, informez-vous régulièrement et adaptez votre stratégie en fonction de l’évolution du cadre légal pour profiter au mieux de vos droits.
