La pension de réversion reverse au conjoint survivant une partie de la retraite du défunt. Le principe tient en une phrase, mais le montant réellement versé dépend de trois choses que peu de veufs et veuves anticipent : le régime de retraite du défunt, vos propres ressources au moment de la demande, et la date à laquelle votre réversion cessera d’être recalculée. Cet article reprend les règles en vigueur en 2026, avec des exemples chiffrés.
Montants à jour au 1er janvier 2026. Article mis à jour le 10 novembre 2026.
Les chiffres 2026 à connaître
| Élément (régime général) | Valeur 2026 |
|---|---|
| Taux de réversion | 54 % de la retraite de base du défunt |
| Âge minimum du conjoint survivant | 55 ans |
| Plafond de ressources, personne seule | 25 001,60 € bruts par an |
| Plafond de ressources, vie en couple | 40 002,56 € bruts par an |
| Montant minimum (défunt avec au moins 60 trimestres) | 334,92 € par mois, soit 4 019,13 € par an |
| Montant maximum | 1 081,35 € par mois |
| Majoration par enfant à charge | 113,59 € par mois et par enfant |
| Plafond pour la majoration de 11,1 % | 3 020,07 € par trimestre |
Le plafond de ressources correspond à 2 080 fois le Smic horaire en vigueur au 1er janvier (12,02 € en 2026). Le plafond couple vaut 1,6 fois ce montant. Ces valeurs évoluent donc chaque année avec le Smic, tandis que le minimum et la majoration pour enfant suivent la revalorisation des pensions (+0,9 % au 1er janvier 2026).
Qui peut toucher une pension de réversion
Une seule condition est commune à tous les régimes : avoir été marié avec la personne décédée. Le Pacs et le concubinage n’ouvrent aucun droit, quelle que soit leur durée. Le divorce, en revanche, ne fait pas perdre le droit : un ex-conjoint peut percevoir une part de la réversion.
Le reste dépend du régime auquel le défunt cotisait. Un salarié du privé relève en général de deux régimes à la fois (l’Assurance retraite pour la base, l’Agirc-Arrco pour la complémentaire), et chacun applique ses propres règles. Il est donc courant d’obtenir la réversion de la complémentaire tout en se voyant refuser celle du régime de base, à cause du plafond de ressources.
| Régime | Taux | Âge minimum | Condition de ressources | Durée de mariage |
|---|---|---|---|---|
| Régime général (Assurance retraite, Carsat) | 54 % | 55 ans | Oui | Aucune |
| Agirc-Arrco (complémentaire du privé) | 60 % | 55 ans, sans condition d’âge avec 2 enfants à charge ou en cas d’invalidité | Non | Aucune |
| Fonction publique (État, territoriale, hospitalière) | 50 % | Aucun | Non | 4 ans, ou un enfant issu du mariage, ou mariage conclu au moins 2 ans avant la fin d’activité |
| Ircantec (contractuels du public) | 50 % | 50 ans | Non | Selon les règles du régime |
La condition de ressources ne concerne que le régime général et les régimes qui lui sont alignés (salariés agricoles, artisans et commerçants). C’est elle qui pose le plus de difficultés en pratique.
La condition de ressources du régime général, en détail
La caisse additionne vos ressources personnelles et le montant de réversion auquel vous auriez droit. Si le total reste sous le plafond, la réversion est versée en entier. S’il le dépasse, la réversion est diminuée du montant du dépassement, euro pour euro, jusqu’à pouvoir tomber à zéro. Le minimum de 334,92 € ne vous protège pas dans ce cas : il ne s’applique qu’avant la réduction liée aux ressources.
Les ressources examinées sont celles des 3 mois civils qui précèdent la date de départ de la réversion. Si elles dépassent le plafond sur cette période, la caisse regarde alors les 12 derniers mois. Ce sont toujours les montants bruts qui comptent, pas ce qui arrive sur votre compte.
Ce qui est pris en compte
- Vos revenus d’activité, salariée ou non salariée. À partir de 55 ans, ils ne sont retenus qu’à 70 % grâce à un abattement de 30 %.
- Vos revenus de remplacement : allocations chômage, indemnités maladie, pension d’invalidité.
- Vos retraites personnelles, de base et complémentaires.
- Les revenus de vos biens propres, c’est-à-dire ceux que vous possédiez en dehors du couple.
- Si vous vivez à nouveau en couple (mariage, Pacs ou concubinage), les ressources de votre nouveau conjoint. Le plafond couple s’applique alors.
Ce qui est exclu
- Les pensions de réversion versées par les régimes complémentaires, notamment l’Agirc-Arrco.
- Les revenus des biens de la communauté avec le défunt, et ceux des biens reçus de lui par succession.
- Les revenus d’activité, de remplacement et les retraites du défunt.
- L’allocation de veuvage.
Cette liste d’exclusions est plus favorable qu’elle n’en a l’air. Un conjoint survivant qui hérite d’un appartement loué du couple ne verra pas les loyers de ce bien comptés dans ses ressources. À l’inverse, les loyers d’un bien qu’il détenait seul avant le mariage seront retenus.
Trois cas chiffrés
Les calculs ci-dessous utilisent les barèmes 2026 et raisonnent sur une base annuelle pour rester lisibles. Les montants sont bruts.
Cas 1 : Monique, 68 ans, retraitée
Monique perçoit 1 300 € par mois de retraites personnelles, soit 15 600 € par an. Son mari touchait 1 400 € de retraite de base et 600 € de retraite Agirc-Arrco.
- Réversion de base théorique : 54 % de 1 400 €, soit 756 € par mois (9 072 € par an).
- Test de ressources : 15 600 € + 9 072 € = 24 672 €, sous le plafond de 25 001,60 €. La réversion est versée en entier.
- Réversion Agirc-Arrco : 60 % de 600 €, soit 360 € par mois, sans condition de ressources et non comptée dans le test ci-dessus.
Monique touche au total 2 416 € bruts par mois. Avec ce niveau de pension, elle dépasse le plafond de la majoration de 11,1 % et n’y a pas droit.
Cas 2 : Alain, 58 ans, encore salarié
Alain gagne 2 600 € bruts par mois. Son épouse percevait 1 100 € de retraite de base.
- Salaire retenu après l’abattement de 30 % : 1 820 € par mois, soit 21 840 € par an.
- Réversion de base théorique : 54 % de 1 100 €, soit 594 € par mois (7 128 € par an).
- Test de ressources : 21 840 € + 7 128 € = 28 968 €. Le dépassement est de 3 966,40 €.
- Réversion versée : 7 128 € − 3 966,40 € = 3 161,60 € par an, soit environ 263 € par mois.
À 64 ans, Alain prend sa retraite avec 1 900 € bruts par mois de pensions personnelles (22 800 € par an). L’abattement de 30 % ne joue plus, puisqu’il ne s’applique qu’aux revenus d’activité. Le nouveau calcul donne 22 800 € + 7 128 € = 29 928 €, soit un dépassement de 4 926,40 €. Sa réversion descend à 2 201,60 € par an, environ 183 € par mois. Son revenu a baissé, et pourtant sa réversion aussi. C’est un effet mécanique méconnu du passage à la retraite.
Cas 3 : deux mariages successifs
Bernard est décédé avec une retraite de base de 1 500 € par mois. Il avait été marié 12 ans avec une première épouse, aujourd’hui remariée, puis 28 ans avec sa veuve.
- Réversion de base totale : 54 % de 1 500 €, soit 810 € par mois.
- Part de l’ex-épouse : 810 € × 12/40 = 243 € par mois.
- Part de la veuve : 810 € × 28/40 = 567 € par mois.
Au régime général, le remariage de l’ex-épouse ne lui fait pas perdre sa part. Chaque bénéficiaire passe ensuite son propre test de ressources. Côté Agirc-Arrco, la règle est inverse : le remariage supprime le droit, donc l’ex-épouse remariée ne touche rien de la complémentaire.
Le moment où votre réversion devient définitive
Au régime général, la réversion n’est pas figée à l’attribution. Elle est révisable à chaque changement de ressources, à la hausse comme à la baisse, jusqu’à une date précise. Le montant devient définitif :
- 3 mois après la date à laquelle vous percevez l’ensemble de vos retraites personnelles, de base et complémentaires ;
- ou, si vous n’avez droit à aucune retraite personnelle, à partir du 1er jour du mois qui suit l’âge légal de départ à la retraite.
Après cette date, une hausse de vos revenus (héritage, placement, reprise d’activité) ne réduit plus votre réversion. Une baisse ne l’augmente plus non plus. Le cas d’Alain montre pourquoi ce calendrier mérite d’être préparé : la date de liquidation de vos propres retraites conditionne le montant de réversion que vous garderez ensuite à vie. Dans les régimes sans condition de ressources (Agirc-Arrco, fonction publique), cette question ne se pose pas.
Les majorations possibles au régime général
- Majoration de 11,1 %. Elle concerne les conjoints survivants qui ont atteint l’âge du taux plein automatique (67 ans), qui ont liquidé toutes leurs retraites personnelles et dont l’ensemble des pensions ne dépasse pas 3 020,07 € par trimestre. Si la majoration fait dépasser ce plafond, elle est réduite d’autant.
- Majoration pour enfants élevés. La réversion est augmentée de 10 % si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants.
- Majoration pour enfant à charge. 113,59 € par mois et par enfant, si vous avez moins de 67 ans et ne percevez pas encore de retraite personnelle.
Remariage, Pacs, concubinage : l’effet selon le régime
Refaire sa vie n’a pas les mêmes conséquences selon la caisse qui verse la réversion. C’est l’un des points sur lesquels les erreurs coûtent le plus cher.
| Nouvelle situation | Régime général | Agirc-Arrco | Fonction publique |
|---|---|---|---|
| Remariage | Droit maintenu, ressources du couple prises en compte | Droit supprimé définitivement, même en cas de divorce ultérieur | Versement suspendu |
| Pacs | Droit maintenu, ressources du couple prises en compte | Sans effet | Versement suspendu |
| Concubinage | Droit maintenu, ressources du couple prises en compte | Sans effet | Versement suspendu |
Dans la fonction publique, le droit est rétabli si la nouvelle union prend fin. Une vie de couple non déclarée expose en revanche à un remboursement des sommes perçues. Tout changement de situation doit être signalé à chaque caisse concernée.
Comment faire la demande
La réversion n’est jamais versée automatiquement. Il faut la demander, y compris lorsque le défunt était déjà retraité.
Pour le privé et la plupart des régimes, la démarche se fait en ligne sur info-retraite.fr, avec le service « Demander ma réversion » accessible depuis votre compte retraite (connexion par FranceConnect). Une seule demande est transmise à l’ensemble des régimes auxquels le défunt a cotisé, base et complémentaires. Cela évite d’oublier une caisse, ce qui arrive souvent avec les carrières mixtes.
Pour un fonctionnaire de l’État, la demande se fait auprès de l’administration qui l’employait s’il était en activité, ou auprès du Service des retraites de l’État s’il était retraité.
Prévoyez notamment :
- l’acte de décès ;
- le livret de famille ou l’acte de mariage ;
- le numéro de sécurité sociale du défunt ;
- vos justificatifs de ressources des derniers mois pour le régime général.
Le délai compte. Au régime général, si vous déposez votre demande dans les 12 mois suivant le décès, la réversion peut prendre effet dès le 1er jour du mois qui suit le décès. Au-delà de ce délai, elle ne démarre qu’au 1er jour du mois suivant la demande, et les mois écoulés sont perdus.
Avant 55 ans : l’allocation de veuvage
Si vous avez moins de 55 ans au décès de votre conjoint affilié au régime général ou à la MSA, la réversion de base n’est pas encore accessible. L’allocation de veuvage peut prendre le relais. En 2026, elle atteint au maximum 719,58 € nets par mois. Elle est différentielle : vos ressources des 3 derniers mois ne doivent pas dépasser 2 698,43 €, et l’allocation est réduite si le total les dépasse. Elle est versée pendant 2 ans au plus, ou jusqu’à 55 ans si vous aviez au moins 50 ans au moment du décès.
La réversion Agirc-Arrco, elle, reste accessible avant 55 ans si vous avez au moins deux enfants à charge ou si vous êtes invalide. La fonction publique n’impose aucune condition d’âge.
Sources officielles
- Service-public : pension de réversion de l’Assurance retraite (page vérifiée le 1er janvier 2026)
- Légifrance : article D. 353-1 du Code de la sécurité sociale (taux de 54 %)
- Agirc-Arrco : calcul de la réversion pour conjoint et ex-conjoint
- Service des retraites de l’État : conditions de la réversion des fonctionnaires
- Info-retraite : demande de réversion en ligne inter-régimes
